一、银行卡持卡人风险防范与相关法律责任思考（论文文献综述）
章劲挺[1]（2020）在《银行卡盗刷中商业银行违约责任制度研究》文中进行了进一步梳理当今社会,商业银行的银行卡业务发展迅速,与之相对应的银行卡盗刷案件频频发生。银行卡盗刷引发了大量民事纠纷,主要表现为商业银行与持卡人之间的储蓄合同纠纷。此类民事纠纷诉讼案件中,商业银行成为被告一方而被索赔。但由于我国商业银行违约责任制度的不足,造成了司法实践中商业银行违约责任认定的困难,进而出现了同案不同判的明显现象。目前,银行卡盗刷中商业银行违约责任制度存在以下不足:缺乏商业银行承担违约责任的法律规定、商业银行违约责任归责机制不健全、需要承担的证明责任不明确、商业银行最终承担的具体赔偿也不合理。为完善银行卡盗刷中商业银行违约责任制度,需要强化相关民事立法以及银行业专门立法,同时各法院要在过错推定原则下厘定商业银行证明责任,明确赔偿范围,以实现此类民事纠纷裁判结果的公正性、合理性。本文运用统计分析与案例分析的研究方法,对银行卡盗刷案例作统计整理,在此基础上筛选典型案例作裁判说理分析,从中挖掘银行卡盗刷中商业银行违约责任制度的缺陷所在,运用民事法律理论分析银行卡盗刷中商业银行违约责任制度的法理依据与规则适用,遵循司法实践规律,提出银行卡盗刷中商业银行违约责任制度的完善建议。本文的具体研究内容共分为四部分:第一部分主要介绍银行卡盗刷的主要类型,对近年银行卡盗刷合同纠纷案件做统计分析,对银行卡盗刷典型案例作以剖析,总结裁判的不同点与争议点,提出此类纠纷中商业银行违约责任认定难的现实困境,以凸显商业银行违约责任制度的研究意义。第二部分主要探究银行卡盗刷合同纠纷中商业银行违约责任认定难的内在原因,从制度层面分析此类案件中商业银行违约责任的规范性缺陷。第三部分主要分析银行卡盗刷合同纠纷中商业银行违约责任制度的法理基础,主要从银行卡盗刷合同纠纷中的合同性质、商业银行义务、归责原则的适用、免责条款的解释、违约责任形态等几个方面进行论述,为银行卡盗刷中商业银行违约责任制度的完善夯实理论基础。第四部分主要是在理论分析的基础上,结合司法实践,提出银行卡盗刷中商业银行违约责任制度的完善建议。在立法层面上,要加快民事立法与银行卡专门立法;在司法裁判中,要统一法院关于商业银行违约责任认定的具体思路、厘定商业银行证明责任,并明确不同情形下商业银行违约赔偿的比例与范围。
丁国荣[2]（2019）在《非本人授权使用信用卡的民事责任承担研究》文中提出在现代经济生活中,信用卡是一种普遍使用的支付工具。对发卡机构而言,非本人授权使用信用卡是必须应对的欺诈风险。在刑法上,信用卡诈骗罪专列了冒用信用卡的诈骗类型。在民法上,非本人授权使用信用卡的损失在持卡人与发卡机构间应当如何分配也是一个课题。本文将以四个小节,逐步讨论该问题。第一部分,明确信用卡交易以及非本人授权使用信用卡的法律结构。持卡人与发卡机构间构成委托关系,发卡机构与特约商户构成付款担保关系,持卡人与特约商户间是传统的买卖、服务合同关系。非本人授权使用信用卡是指非持卡人未得到持卡人的同意或者授权而使用信用卡,并且违背持卡人的意志,持卡人也未得到任何利益的行为。在非本人授权使用信用卡中发卡机构对持卡人享有签账款的返还请求权的依据可能是表见代理制度或准占有制度。第二部分,分析我国非本人授权使用信用卡处理经验的得失。《信用卡领用合同》的约定中持卡人承担过重的责任和风险。相关司法解释列举了两种典型类型,典型类型内存在价值衡量标准不一的问题。法院试图合理分配持卡人与发卡机构间的责任,各个地区法院对归责原则、举证责任以及责任分担认识不同,容易造成同案异判。尤其根据持卡人和发卡机构的过错承担相应责任的做法,是造成同案异判的关键。第三部分,探究比较法上对非本人授权使用信用卡的制度现状。美国的立法采取的发卡机构责任主义,法律直接规定持卡人满足严苛的条件才承担责任,且以50美元为限。日本的会员契约中,采用了持卡人全额责任主义,但是持卡人可通过保险分担责任。我国台湾地区以行政机关发布的定型化契约作为发卡机构制订合同的最低标准,合同中合理分配持卡人与发卡机构的责任,并设置自负额限制持卡人的责任。第四部分,提出我国非本人授权使用信用卡裁判的改进方向。非本人授权使用信用卡是信用卡交易内在的、不可避免的风险,司法裁判应贯彻消费者权益保护,合理分配风险,实现行为激励。非本人授权使用信用卡的主要类型有三种,一是亲友、家庭成员等未经授权使用;二是遗失、被盗、抢劫后其他人使用;三是其他人非法获取信用卡信息制造伪卡使用。亲友、家庭成员等非本人授权使用信用卡的,是发卡机构免责情形,但若持卡人举证证明自己并无归责事由的,可以免除持卡人的责任。对于信用卡遗失、被盗等,如果持卡人具有故意或重大过失的,持卡人应当承担全部或相应责任。否则,发卡机构承担全部责任。持卡人得知信用卡遗失或被盗等情形而怠于立即通知发卡机构,或持卡人发生信用卡遗失或被窃等情形后,自当期缴款截止日起已逾二十日仍未通知发卡机构的,应当免除或减轻发卡机构的责任。持卡人在办理信用卡挂失手续后,未提出发卡机构所请求的文件、拒绝协助调查或其它违反诚信原则的行为的,应当免除或减轻发卡机构的责任。对于伪卡交易,发卡机构举证证明持卡人对于信用卡信息的遗失具有故意或重大过失,导致他人制造伪卡的,持卡人应当承担全部或相应责任。否则,发卡机构应当承担全部责任。
岳雍[3]（2019）在《中国工商银行邵阳分行信用卡业务风险管理研究》文中研究指明在信用卡业务快速发展,受到广大消费者青睐的同时,信用卡风险也在不断暴露,出现了非法套现、冒用信用卡、恶意透支等信用卡事件,严重影响了发卡银行的利润和信用卡业务的持续健康发展。作为工商银行湖南省分行下辖的二级分行,从2011年起,邵阳分行的信用卡业务发展突飞猛进,但是,不断增长的不良率也直接影响到信用卡业务的发展,影响全行的利润水平,因此,如何对邵阳分行的信用卡业务风险进行管控,是当前邵阳分行健康发展的关键所在。本文基于风险管理理论、全面风险管理理论及信用卡风险相关理论等理论知识,通过全方位分析国内外在该领域的研究现状,以工商银行邵阳分行为研究载体,从其信用卡业务发展现状、信用卡业务流程及现行的信用卡业务风险管理措施出发,结合目前的信用卡风险总体情况,分别从风险识别、风险评价、风险控制三个方面分析了邵阳分行信用卡风险管理现存的主要问题和短板,并针对性地提出包括完善信用卡风险管理评估体系、树立正确的识别欺诈风险的理念、完善信用卡业务的风险制度建设等相对应的改进建议,最后从文化建设、组织结构以及管理制度三个方面对工商银行邵阳分行提出了信用卡风险管理策略实施的保障措施。通过对对工商银行邵阳分行信用卡风险管理优化的研究,希望能够给邵阳分行在信用卡风险管理上面提供一定的方式方法,促进其信用卡业务良性发展,提高盈利水平,同时希望能够对银行业其它二级分行在信用卡业务管理上产生一定的借鉴意义。
王艳萍[4]（2019）在《银行卡业务法律风险防范对策研究》文中指出银行卡已经成为现代生活中最为频繁使用的重要消费支付工具。随着银行卡业务的不断创新发展,与银行卡业务相关的法律风险趋向于复杂化、多元化。因此,需要梳理、分析银行卡业务内容与法律关系,厘清银行卡业务的主要法律风险。基于风险的预防、承担、分散、规避、转移等策略,应切实防控发卡业务的法律风险,增强持卡人风险防范意识,规范银行卡业务操作行为,提高银行卡系统技术水平,建立全流程风险监测体系等。
夏元琦[5]（2018）在《我国银行信用卡制度及发卡组织博弈分析》文中研究说明银行信用卡作为现代化的新兴支付工具,具备一定额度的透支功能,也拥有电子货币的特点,能够为持卡人提供方便、快捷的结算功能。我国大力发展银行信用卡不但能够刺激了社会需求,还能够极大地促进了社会商品的流动性。本文的研究意义就在于通过定性和定量分析我国银行信用卡制度的影响因素,并且从资源配置的角度说明了现阶段我国银行信用卡在市场、组织、监管及法律法规等方面存在的问题。在结合国外银行信用卡优秀制度体系中先进的经营和管理理念基础上,提出建立以产权保护、组织激励、有序竞争、监管创新以及法律法规公性平为原则的高效制度框架。本文的主要内容包括以下几部分:第一,绪论。主要内容包括了文章的背景、选题意义、研究方法和结构框架等内容。其中重点对银行信用卡国内外相关理论研究成果做了详细的综述及简要评析。对银行信用卡发展历史、银行信用卡市场结构、银行信用卡消费者行为、银行信用卡风控模型、银行信用卡营销策略、虚拟信用卡现象及银行信用卡相关政策等方面的理论研究成果都进行了分类梳理。第二,银行信用卡制度理论基础。主要介绍了与银行信用卡制度有关的基础理论。其中,新制度经济学理论中包括制度、组织与制度变迁、交易费用、科斯定理和产权理论等内容;信用理论包括了马克思信用理论、信用媒介理论与信用创造理论、信用调节理论等相关观点;信用卡理论则包括了信用卡行为主体分类、信用卡规模经济效应和信用卡特有的契约性。在我国银行信用卡制度相关理论体系中,组织、交易费用、双边市场及货币政策等理论与银行信用卡市场的发展和运行息息相关;制度变迁、规模经济效应等理论诠释了我国银行信用卡产业发展的轨迹;而产权、专用性产品的契约等理论可以作为我国银行信用卡制度研究的分析工具。第三,我国银行信用卡制度分析。主要介绍了我国银行信用卡制度变迁、我国银行信用卡制度现状和我国银行信用卡制度存在的问题。我国银行信用卡制度变迁分的内容包括银行信用卡制度变迁历程、银行信用卡制度变迁方式、银行信用卡制度变迁动因和银行信用卡制度变迁趋势;我国银行信用卡制度现状列举了了我国银行信用卡业务的相关数据、描述了银行信用卡制度概要、揭示了银行信用卡制度特征和银行信用卡制度效率;我国银行信用卡制度存在的问题主要分析了以监管机构、银行、第三方支付企业以及消费者作为行为主体,在组织与市场中,在监管体系中及法律法规框架下存在的一系列问题。具体问题包括:组织与市场问题的研究中,提出了市场竞争不足、市场缺乏统一规划、缺乏对组织的约束机制和组织结构性失衡;监管制度问题研究中,提出了监管制度不完善和监管制度创新不足;法律法规问题的研究中,则提出了追责规定不公平、专项法规不完善和相关法律规定缺失等现象。第四,我国信用卡制度影响因素实证分析。本部分以戴维.菲尼的制度变迁供需框架理论为基础,结合2008年至2017年的宏观数据样本,对我国银行信用卡制度在供给和需求面的影响因素做了实证分析。首先,通过计算供给与需求变量相对应的样本数据的协整关系,确定了均衡方程的计量形式。其次,根据制度供需模型中给出的外生变量逐一对应我国银行信用卡制度供给与需求的影响因素寻找相应的自变量的形式,并运用三阶段最小二乘估计方法求解模型。在确立模型的参数后,对整个联立方程组模型进行模拟检验和预测。第五,我国银行信用卡发卡组织博弈分析。首先,针对我国银行信用卡发卡组织间的非合作博弈,引入古诺模型对组织制度存在的问题做出了深入的剖析。指出了由于市场缺乏统一调配组织资源的机制导致无序竞争问题严重,并运用大联盟合作博弈中夏普利值的利益分配算法说明了如何建立统一有效的市场资源分配机制。其次,针对我国银行信用卡风险监管中,监管机构与创新企业的激烈博弈现象,运用多重纳什均衡模型现象,说明了现在的制度供给对我国银行信用卡产业的发展没有起到积极的作用。针对这类低效的监管机制,运用合作博弈中核的概念,在量化企业外部性效应的前提下,准确度量由企业创新行为产生的风险成本,并根据科斯定理的外部性效应解决思路,运用风险成本交易的概念,提出了调整监管主体对创新风险针锋相对的态度,在有效控制风险的基础上促进企业创新积极性,推动行业整体发展的三方行为主体合作博弈型监管制度优化策略的建议。第六,国外银行信用卡制度及其启示分析。本部分详细描述了美国银行信用卡制度、日本银行信用卡制度和英国银行信用卡制度的优势和特点,在总结了发达国家银行信用卡产业如何组织,如何监管的基础上,概括了这些国家的银行信用卡制度对我国银行信用卡制度的完善有哪些启示。例如,美国、日本和英国银行信用卡制度的发展中,实现了培育民族银行信用卡品牌、完善银行信用卡市场竞争机制、市场化银行信用卡利率和完善银行信用卡风险防控机制等目标。以上这些优秀制度安排都很值得我们学习借鉴。第七,完善我国银行信用卡制度的政策建议。针对之前的研究结论提出了如何完善我国银行信用卡制度的一些政策建议。一是完善银行信用卡基础制度,即完善银行信用卡基本契约、完善银行信用卡奖惩机制和培育银行信用卡消费文化。二是完善银行信用卡市场制度,即加强组织结构治理、协调垄断利益分配、推进利率市场化、培育民族信用卡品牌和提高银行信用卡市场制度效率。三是完善银行信用卡监管制度,即界定与监管相关的组织权力和职能、建立风险成本产权交易机制、提高银行信用卡监管制度效率。四是完善银行信用卡法律法规,即完善银行信用卡法律法规的基本原则、建立银行信用卡专项法律法规和完善银行信用卡风险防控法律制度。
李欢[6]（2018）在《银行卡风险管理研究 ——以Z银行山东省分行为例》文中研究指明在当前的生活工作之中,银行卡的用处越来越普及,成为了人们主要的结算工具之一。这种情况下,各个银行机构都对于银行卡这种小巧灵活的结算工具更加重视。不断推广自身的发卡量,针对性的开展各种结算业务来满足人们的需求。但是随着银行卡使用越来越频繁,银行卡的支付功能之中的安全问题也就发生的更加频繁。现在世界范围之中也常有发生银行卡诈骗案件。各种针对于银行卡的诈骗手段越来越多,银行卡诈骗对于人们造成的经济损失每年约为数亿美元.。银行卡诈骗严重的侵害了人们的合法利益,对于社会经济发展有着十分不利的影响,需要全社会进行关注解决。在现阶段银行卡的支付结算功能之中,研究如何更好的对于银行卡的风险进行规避,从而保证人们资金的安全性,减少银行卡诈骗事件的发生十分重要。银行等金融机构需要对于银行卡的风险问题进行预防干涉,解决持卡人用卡的忧虑,才可以确保银行卡业务得到不断的发展,这也是本篇文章所要研究的重点。本文对于现有的风险管理理论进行了解研究,利用这些内容分析当下银行卡风险的不同类型以及银行卡业务之中存在的安全问题,对于Z行山东分行的银行卡业务进行分析,找出存在风险的漏洞之处。对于Z行山东分行进行调查之后,认为其银行卡业务风险主要是因为管理人员没有专业的技术,没有先进的风险管理理念,没有完善的风险监控制度,并且组织内部的风险管理结构也不明确。而且社会没有相对应的法律法规进行保障,社会信用体系不够完善,这些问题都会影响银行卡的风险管理。本篇文章在这些研究内容之上分析了Z行山东分行业务的风险情况,对于山东分行的风险管理体系提出了合理的建议。对于银行内部以及外部的风险管理体系都进行了一定的完善。在本文的研究过程中,论文将以银行卡风险管理作为研究的重点,将充分结合银行卡风险管理的发现状进行全面研究与分析,采用“理论建构——现状分析——案例分析——策略提出”的基本流程,进而提出相应的银行卡风险管理策略。后面部分则是结合银行卡交易基本情况、银行卡应用特点以及银行卡发展态势,对目前我国银行卡的风险管理现状、风险表现形式、风险管理策略等作了分析,针对性提出防范银行卡风险发展建议。为了更好地防范银行卡管理风险:借鉴国外先进银行卡风险管理经验、完善发卡行内部风险管理体系、加强银行卡外部风险管理环境建设,进而推动银行卡风险管理的科学、专业、有序发展。
邓思佳[7]（2017）在《江西农行银行卡风险管理研究》文中研究指明近年来,伴随着网络技术、电子通讯不断发展,以银行卡为交易介质的电子支付技术发展迅速,银行卡进入了空前的发展期,许多人已经养成了出门只携带手机和银行卡的习惯,银行卡成为广大公众消费使用最为频繁的支付产品。银行卡的出现既使支付的手续变得便捷,也使广大公众办理银行业务突破了空间的限制,为银行业务迎来全新发展。国内绝大多数商业银行倾向于以银行卡数量上的增长来抢占市场,挖掘潜力客户。以减免手续费、提高银行卡额度等方式提高发卡数量,但忽略了客户的质量与自身技术的升级,影响了发卡的持续性和稳定性,留下了不少风险隐患。加之我国金融环境不健康,许多不法分子利用银行技术漏洞制造克隆卡、复制卡,破坏了银行卡用卡环境和金融秩序,银行防不胜防。这些问题的存在,不仅影响了银行卡业务的长远发展,扰乱了金融秩序,也进一步反映出银行卡风险管理存在问题。通过研究、学习国内外学者关于风险管理理论,结合银行卡业务面临的风险状况,本文以江西农行银行卡风险管理为研究对象,从银行卡业务及风险理论研究、江西农行银行卡风险实务研究、江西农行银行卡风险管理策略和措施等三个层次展开论述。第一,从介绍银行卡业务发展入手,引出银行卡风险概念,对银行卡风险概念进行简单介绍。第二,通过结合江西农行银行卡业务风险状况,以风险引发的主体类型对风险进行分类,分成银行方风险、持卡人风险以及第三人风险,再结合银行卡业务实际开展情况以及出现的风险案例,具体问题具体分析。第三,分析银行卡风险影响因素,找出江西农行银行卡风险管理存在的问题,思考如何选择银行卡风险管理策略,并给出具体的风险管理措施建议。本文的特色及创新之处在于,既结合了各类风险管理理论,又联系了江西农行风险实务具体分析,注重指导性和实践性,对遇到的银行卡风险从控制、分析和处理的角度进行论证,进而提出相应的对策和建议。本文建议从创新组织机构、提高技术水平、完善流程控制、建立应对措施等措施对江西农行银行卡风险管理进行改进。希望本文的研究成果对江西农行银行卡风险管理起到积极的引导作用,能够完善风险管理体系,不断提升风险管理水平。
周密[8]（2017）在《我国信用卡诈骗影响因素实证分析及对策研究》文中认为随着互联网与信息技术的发展,互联网金融已经彻底改变了人们传统的消费观念和生活方式,其中最具有代表性的是网络支付的发展和运用。伴随着超常规的发展,互联网金融也暴露出了诸多漏洞,例如:交易主体的身份无法得到精确审核、第三方支付平台监管欠缺、个人信息严重泄露等,加之我国现行法律体系不健全,社会公众风险意识差,使得信用卡诈骗案件激增。本文通过分析总结信用卡诈骗犯罪的现状,结合自身的实际工作,分析研究信用卡诈骗犯罪的案例,探索案件频发的根源。从被害人的角度出发,使用Logistic回归模型分析信用卡诈骗中影响资金损失的因素。总结国外信用卡诈骗防范的经验,有针对性的提出防范信用卡诈骗的建议。本文首先从信用卡诈骗的现状入手,总结得出信用卡诈骗犯罪的发案趋势,对信用卡诈骗案件进行分类,并指出当前我国网络支付工具面临的风险。其次,结合自身工作,对典型案例进行深入的分析研究,总结此类案件的一般性特点,指出相关部门在防范欺诈风险上存在的漏洞和不足,得出此类案件频发的原因:一是我国公民个人信息泄露严重为犯罪分子提供了有利的条件。二是商业银行对银行卡管理存在漏洞,导致大量涉案账户无法得到有效的控制。三是第三方支付平台监管缺失,网络支付工具沦为犯罪分子的作案工具。四是被害人的风险意识较低,在个人信息保护和资金管理方面存在隐患。第三,从被害人角度出发,运用Logistic回归模型研究分析了影响信用卡诈骗的因素。最后,通过借鉴国外的经验,提出我国信用卡诈骗防范建议。一是完善法律制度,形成包容互联网金融的法律体系。针对个人信息保护立法、电信行业立法、刑事立法提出建议。二是分别从商业银行、人民银行和银监会的角度完善提出完善监管的措施。三是完善社会信用体系。从统一信息采集标准、扩大数据库获取范围以及发挥第三方支付机构在交易中的中介作用等方面提出合理建议。四是提高持卡人的风险意识。
方昱茸[9]（2016）在《大连市银行卡支付结算体系的政府监管策略研究》文中认为银行业监管问题是当今世界的热点问题。随着银行卡的不断发展与普及,各种智能技术在银行卡上的应用,以及金融改革的不断推进,银行卡的功能以及支付方式都有了革命性的创新与发展,如何降低银行卡支付结算体系风险以及更好地进行政府监管成为人们关注的焦点,也成为学者们研究的重点。由于政府监管的实施具有很强的国别差异和行业差异,因此,必须紧密结合我国社会经济的实际情况及具体地域特点,来探索银行卡支付结算体系政府监管在我国的实施途径及策略模式。本文从银行卡支付结算体系的相关主体结构、大连市银行卡支付结算体系相关情况、大连市银行卡支付结算体系政府监管现状三方面进行概述及分析,归纳出大连市银行卡支付结算体系监管存在的五个问题:监管主体间的协作不完善、监管成本过高、监管技能缺乏、较难防范市场参与者的不正当竞争以及缺乏针对消费者保护意识薄弱的措施,并总结造成这些问题的相关因素。运用文献研究、调研访谈及专家打分方法,得出导致上述主要问题存在的主要成因因素分别为:市场参与者出于逐利目的,扰乱正常市场秩序;相关法规制度落后;立法不足,不完善以及监管措施设置缺乏与消费者互动等。从政府规范市场参与者竞争机制、监管技能、政府鼓励和宣传提高消费者保护意识维度三个维度,提出了完善大连市银行卡支付结算体系监管的相关建议。银行卡支付结算体系的政府监管是支付结算体系的重要组成部分,维系着支付结算体系的正常运行和健康有序发展。本文的研究及结论有助于完善大连市银行卡支付结算体系政府监管方面的工作,为政府相关部门科学决策提供支持和政策依据,最终将对我国银行卡产业的发展以及政府监管政策的完善产生积极影响。
杨曼[10]（2016）在《信用卡持卡人法律风险及防范研究》文中研究说明近年来,我国的信用卡产业已经形成了一定规模,并且正在以飞快的速度向前推进发展。但是,由于信用卡相关立法不完善,导致信用卡在交易过程中存在着诸多问题,其中最为关健的问题之一是信用卡持卡人法律风险及防范问题。现有的信用卡法律体系不能对持卡人法律风险进行有效防范,而信用卡持卡人是信用卡法律关系中不可或缺的当事人之一,有必要对持卡人所面临的法律风险加以重视。因此,以持卡人法律风险及防范为主要线索,研究信用卡相关法律问题,可以为我国的信用卡立法实践提供理论参考依据。本文主要从立法现状、立法借鉴、立法措施等方面对信用卡持卡人法律风险及防范问题进行研究。首先,对信用卡持卡人法律风险相关概念进行界定,按照不同的分类标准对信用卡持卡人法律风险进行划分;其次,通过梳理我国信用卡持卡人法律风险及防范的相关规定,分别从国家层面、机构层面、个人层面三个方面具体分析其存在的主要问题:再次,介绍国外信用卡持卡人法律风险及防范的立法经验,其立法层次较高、注重持卡人法律风险防范以及救济渠道完善等内容具有借鉴意义;最后,在立足于我国信用卡发展实际情况的基础上,为了更好地解决所存在的问题,对应提出提高我国信用卡相关立法层次、加强金融监管力度、积极履行信息披露义务等具体措施的建议,使我国信用卡持卡人法律风险及防范体系的构建更为完善。
二、银行卡持卡人风险防范与相关法律责任思考（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、银行卡持卡人风险防范与相关法律责任思考（论文提纲范文）
（1）银行卡盗刷中商业银行违约责任制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 绪论 |
| (一)研究背景与意义 |
| (二)国内外研究现状 |
| (三)研究方法与思路 |
| (四)论文的创新之处 |
| 一、银行卡盗刷与商业银行违约责任认定难 |
| (一)银行卡盗刷的主要表现 |
| (二)商业银行违约责任认定难 |
| 1.典型案例 |
| 2.争议焦点 |
| 3.问题的提出:银行卡盗刷中商业银行违约责任认定难 |
| 二、银行卡盗刷中商业银行违约责任制度的缺陷分析 |
| (一)缺乏商业银行违约责任的法律规定 |
| (二)商业银行违约责任的归责机制不健全 |
| (三)商业银行承担的证明责任不明确 |
| (四)商业银行承担违约责任的具体赔偿不合理 |
| 三、银行卡盗刷中商业银行违约责任制度的法理分析 |
| (一)银行卡盗刷中储蓄合同的性质 |
| 1.储蓄合同性质的学界观点 |
| 2.储蓄合同是一种特殊的非典型合同 |
| (二)商业银行的合同义务 |
| 1.商业银行义务以法定义务为主 |
| 2.商业银行义务的主要内容 |
| (三)银行卡盗刷中违约责任的归责原则 |
| 1.我国《合同法》中违约责任的归责原则 |
| 2.银行卡盗刷纠纷裁判适用过错推定原则 |
| (四)银行卡盗刷中合同免责条款的解释规则 |
| 1.免责条款解释以界定说为原则 |
| 2.商业银行免责条款应当从严解释 |
| (五)银行卡盗刷中商业银行的违约责任形态 |
| 1.商业银行违约责任形态为赔偿损失 |
| 2.商业银行违约损害赔偿的限定规则 |
| 3.商业银行违约损害赔偿的计算方式 |
| 四、银行卡盗刷中商业银行违约责任制度的完善建议 |
| (一)健全民事立法与银行卡专门立法 |
| 1.增加储蓄合同民事立法 |
| 2.加强银行卡专门立法 |
| (二)统一商业银行违约责任的认定思路 |
| 1.商业银行违约行为的认定 |
| 2.商业银行过错的认定 |
| 3.商业银行免责事由的认定 |
| (三)厘定商业银行的证明责任 |
| 1.商业银行承担伪卡交易事实的证明责任 |
| 2.商业银行承担交易密码泄露的证明责任 |
| 3.商业银行承担交易安全的证明责任 |
| (四)明确商业银行违约损害赔偿范围 |
| 1.商业银行承担全部赔偿 |
| 2.商业银行承担部分赔偿 |
| 3.商业银行不承担赔偿 |
| 4.商业银行适当补偿 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间取得的研究成果 |
| 致谢 |
（2）非本人授权使用信用卡的民事责任承担研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 一、非本人授权使用信用卡的法律关系 |
| （一）信用卡交易的流程及其法律构造 |
| （二）非本人授权使用信用卡的民法解释 |
| 二、我国法上非本人授权使用信用卡责任分担的规制现状 |
| （一）非本人授权使用信用卡责任分担的法律基础 |
| （二）非本人授权使用信用卡责任分担的司法实践 |
| （三）非本人授权使用信用卡责任分担的学理讨论 |
| （四）小结 |
| 三、比较法上非本人授权使用信用卡责任分担的处理经验 |
| （一）美国法上非本人授权适用信用卡的责任分担 |
| （二）日本法上非本人授权适用信用卡的责任分担 |
| （三）中国台湾地区非本人授权适用信用卡的责任分担 |
| （四）小结 |
| 四、非本人授权使用信用卡裁判规则的完善 |
| （一）非本人授权使用信用卡风险的特点及其司法回应 |
| （二）非本人授权使用信用卡的类型化 |
| （三）类型化下的非本人授权使用信用卡的责任分担规则 |
| 结论 |
| 参考文献 |
（3）中国工商银行邵阳分行信用卡业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 理论基础与文献综述 |
| 1.2.1 理论基础 |
| 1.2.2 文献综述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 中国工商银行邵阳分行信用卡风险管理现状分析 |
| 2.1 中国工商银行邵阳分行概况 |
| 2.1.1 中国工商银行简介 |
| 2.1.2 工商银行邵阳分行发展历程 |
| 2.2 工商银行邵阳分行信用卡业务的现状 |
| 2.2.1 工商银行邵阳分行信用卡业务发展现状 |
| 2.2.2 工商银行邵阳分行信用卡业务流程 |
| 2.2.3 工商银行邵阳分行信用卡业务风险管理措施与策略 |
| 2.2.4 信用卡风险总体状况 |
| 2.3 工商银行邵阳分行信用卡风险识别存在的问题 |
| 2.3.1 个人征信审核机制不完善 |
| 2.3.2 发卡行对信用卡动态管理能力薄弱 |
| 2.3.3 业务及管理人员信用卡风险管理意识不足 |
| 2.3.4 邵阳分行信用卡反欺诈风险意识不强 |
| 2.4 工商银行邵阳分行信用卡风险评价存在的问题 |
| 2.5 工商银行邵阳分行信用卡风险控制存在的问题 |
| 2.5.1 发卡行的催收强度不够 |
| 2.5.2 管理结构有缺陷 |
| 2.5.3 收单等环节管理不善 |
| 2.5.4 缺乏专业的风险管理人才 |
| 2.5.5 信用卡行业的法律法规欠完善 |
| 第3章 中国工商银行邵阳分行信用卡业务风险管理方案的改进设计 |
| 3.1 总体设计思路 |
| 3.1.1 基本思路 |
| 3.1.2 主要目标 |
| 3.2 工商银行邵阳分行信用卡风险识别的改进方案 |
| 3.2.1 强化信用卡风险识别流程 |
| 3.2.2 树立正确的识别欺诈风险的理念 |
| 3.2.3 从技术层面提高风险识别与防范水平 |
| 3.3 工商银行邵阳分行信用卡风险评价管理改进方案 |
| 3.3.1 完善信用卡风险评估指标 |
| 3.3.2 健全个人信用卡评估体系 |
| 3.4 工商银行邵阳分行信用卡操作风险管理改进方案 |
| 3.4.1 加强跟踪信用卡管理的后续分析与评价工作 |
| 3.4.2 提高从业人员的整体素质 |
| 3.4.3 加强个人信息安全管理 |
| 第4章 中国工商银行邵阳分行信用卡风险管理反案实施和保障措施 |
| 4.1 风险管理文化建设保障 |
| 4.1.1 树立正确的信用卡风险理念 |
| 4.1.2 营造健康的信用卡风险管理文化氛围 |
| 4.1.3 加强信用卡风险管理培训 |
| 4.2 风险管理组织结构保障 |
| 4.2.1 实现现风险管理组织结构的统一性 |
| 4.2.2 实现风险管理组织结构的协调性 |
| 4.2.3 实现风险管理组织结构的专业分工性 |
| 4.3 风险管理制度保障 |
| 4.3.1 完善信用卡业务内部管理制度 |
| 4.3.2 建立有效合理的考核和激励约束机制 |
| 4.3.3 加强制度的监管 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）银行卡业务法律风险防范对策研究（论文提纲范文）
| 一、银行卡业务的主要法律关系分析 |
| (一) 持卡人、发卡银行、特约商户间的法律关系 |
| (二) 发卡银行、特约商户与收单机构的法律关系 |
| 二、银行卡业务中的主要法律风险 |
| (一) 银行卡申领、发卡阶段的主要法律风险 |
| 1. 发卡银行管理、审核疏漏引发资金风险 |
| 2. 银行卡申领、发卡阶段的欺诈风险 |
| (二) 银行卡收单业务的主要法律风险 |
| 1. 内部风险 |
| 2. 外部风险 |
| (三) 信用卡透支的法律风险 |
| (四) 银行技术系统的法律风险 |
| (五) 业务操作的法律风险 |
| 三、银行卡业务法律风险防范对策 |
| (一) 银行卡业务法律风险防范策略 |
| (二) 银行卡业务法律风险防范措施 |
| 1. 切实防控发卡业务的法律风险 |
| 2. 增强持卡人风险防范意识 |
| 3. 规范银行卡业务操作行为 |
| 4. 提高银行卡系统技术水平 |
| 5. 建立全流程风险监测体系 |
| 6. 健全风险损失补救机制 |
（5）我国银行信用卡制度及发卡组织博弈分析（论文提纲范文）
| 摘要 abstract 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与选题意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 银行信用卡制度研究综述及评析 |
| 1.2.1 银行信用卡制度研究综述 |
| 1.2.2 银行信用卡制度研究评析 |
| 1.3 研究方法与框架结构 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 框架结构 |
| 1.4 创新与不足之处 |
| 1.4.1 创新之处 |
| 1.4.2 不足之处 第2章 银行信用卡制度理论基础 |
| 2.1 新制度经济学理论 |
| 2.1.1 制度 |
| 2.1.2 组织与制度变迁 |
| 2.1.3 交易费用 |
| 2.1.4 科斯定理 |
| 2.1.5 产权理论 |
| 2.2 信用理论 |
| 2.2.1 马克思信用理论 |
| 2.2.2 信用媒介理论与信用创造理论 |
| 2.2.3 信用调节理论 |
| 2.3 信用卡理论 |
| 2.3.1 信用卡行为主体分类 |
| 2.3.2 信用卡规模经济效应 |
| 2.3.3 信用卡的契约性 第3章 我国银行信用卡制度分析 |
| 3.1 我国银行信用卡制度变迁 |
| 3.1.1 银行信用卡制度变迁历程 |
| 3.1.2 银行信用卡制度变迁方式 |
| 3.1.3 银行信用卡制度变迁动因 |
| 3.1.4 银行信用卡制度变迁趋势 |
| 3.2 我国银行信用卡制度现状 |
| 3.2.1 银行信用卡数据分析 |
| 3.2.2 银行信用卡制度描述 |
| 3.2.3 银行信用卡制度特征 |
| 3.2.4 银行信用卡制度效率 |
| 3.3 我国银行信用卡制度存在的问题 |
| 3.3.1 组织与市场制度问题 |
| 3.3.2 监管制度问题 |
| 3.3.3 法律法规问题 第4章 我国银行信用卡制度影响因素实证分析 |
| 4.1 分析框架及样本数据说明 |
| 4.1.1 分析框架 |
| 4.1.2 样本数据说明 |
| 4.2 变量设定及平稳性检验 |
| 4.2.1 供需变量与平稳性检验 |
| 4.2.2 需求变量与平稳性检验 |
| 4.2.3 供给变量与平稳性检验 |
| 4.3 联立方程组模型构建与识别 |
| 4.3.1 模型构建 |
| 4.3.2 模型识别 |
| 4.4 联立方程组模型参数分析 |
| 4.4.1 模型系统估计 |
| 4.4.2 模型回归结果比较 |
| 4.4.3 模型系统检验与预测 第5章 我国银行信用卡发卡组织博弈分析 |
| 5.1 银行信用卡发卡组织博弈分析 |
| 5.1.1 发卡组织竞争行为分析 |
| 5.1.2 发卡组织非合作博弈模型 |
| 5.1.3 发卡组织非合作博弈分析 |
| 5.1.4 发卡组织合作博弈模型 |
| 5.1.5 发卡组织合作博弈分析 |
| 5.2 银行信用卡风险监管博弈分析 |
| 5.2.1 风险监管主体分析 |
| 5.2.2 风险监管非合作博弈模型 |
| 5.2.3 风险监管非合作博弈分析 |
| 5.2.4 风险监管合作博弈模型 |
| 5.2.5 风险监管合作博弈分析 第6章 国外银行信用卡制度及其启示 |
| 6.1 国外银行信用卡制度 |
| 6.1.1 美国银行信用卡制度 |
| 6.1.2 日本银行信用卡制度 |
| 6.1.3 英国银行信用卡制度 |
| 6.2 国外银行信用卡制度的启示 |
| 6.2.1 培育民族银行信用卡品牌 |
| 6.2.2 完善银行信用卡市场竞争机制 |
| 6.2.3 市场化银行信用卡利率 |
| 6.2.4 完善银行信用卡风险防控机制 第7章 完善我国银行信用卡制度的政策建议 |
| 7.1 完善银行信用卡基础制度 |
| 7.1.1 完善银行信用卡基本契约 |
| 7.1.2 完善银行信用卡奖惩机制 |
| 7.1.3 培育银行信用卡消费文化 |
| 7.2 完善银行信用卡市场制度 |
| 7.2.1 加强组织结构治理 |
| 7.2.2 协调垄断利益分配 |
| 7.2.3 推进利率市场化 |
| 7.2.4 培育民族信用卡品牌 |
| 7.2.5 提高银行信用卡市场制度效率 |
| 7.3 完善银行信用卡监管制度 |
| 7.3.1 界定与监管相关的组织权利和职能 |
| 7.3.2 建立风险成本产权交易机制 |
| 7.3.3 提高银行信用卡监管制度效率 |
| 7.4 完善银行信用卡法律法规 |
| 7.4.1 完善银行信用卡法律法规的基本原则 |
| 7.4.2 建立银行信用卡专项法律法规 |
| 7.4.3 完善银行信用卡风险防控法律制度 参考文献 作者简介 攻读博士期间取得的研究成果 致谢 |
（6）银行卡风险管理研究 ——以Z银行山东省分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国内文献综述 |
| 1.3.2 国外文献综述 |
| 1.4 研究内容及研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第2章 银行卡风险以及管理理论分析 |
| 2.1 银行卡风险和风险管理界定 |
| 2.1.1 银行卡风险 |
| 2.1.2 银行卡风险管理 |
| 2.2 银行卡风险种类 |
| 2.2.1 发卡行风险 |
| 2.2.2 特约商户风险 |
| 2.2.3 持卡人风险 |
| 2.3 银行卡业务风险的特点 |
| 2.3.1 风险的广泛性 |
| 2.3.2 风险的多样性 |
| 2.3.3 风险的变化性 |
| 2.4 银行卡风险具有极大的危害性 |
| 第3章 Z银行山东省分行银行卡业务风险管理现状分析 |
| 3.1 相关部门和岗位职责介绍 |
| 3.2 银行卡业务发展概况 |
| 3.2.1 Z银行山东省分行卡产品的分类 |
| 3.2.2 山东省银行卡发卡量持续快速增长 |
| 3.2.3 山东市场得到健康快速发展 |
| 3.2.4 Z银行发卡业务与全省情况分析 |
| 3.3 Z银行山东省分行银行卡业务风险成因分析 |
| 3.3.1 风险管理技术落后与专业人才缺乏 |
| 3.3.2 风险管理理念落后 |
| 3.3.3 内部控制度不完善 |
| 3.3.4 组织结构设置不合理 |
| 3.3.5 社会信用体系不完善 |
| 3.3.6 我国银行卡相关法律法规政策不完善 |
| 第4章 银行卡风险管理有效实施对策 |
| 4.1 借鉴国外先进银行卡风险管理经验 |
| 4.1.1 美国 |
| 4.1.2 日本 |
| 4.2 完善发卡行内部风险管理体系 |
| 4.2.1 内部作案风险防范改进建议 |
| 4.2.2 管理和操作失误风险防范改进建议 |
| 4.3 加强银行卡外部风险管理环境建设 |
| 4.3.1 建立和完善相关法律、法规 |
| 4.3.2 建立完善的个人征信体系 |
| 结论 |
| 参考文献 |
（7）江西农行银行卡风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1. 导言 |
| 1.1 研究的背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究现状及文献综述 |
| 1.2.1 国内外研究现状 |
| 1.2.2 其他机构对银行卡风险管理概述 |
| 1.2.3 监管机构对银行卡风险管理概述 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2. 银行卡业务发展状况及风险概述 |
| 2.1 银行卡业务发展状况 |
| 2.1.1 银行卡业务概述 |
| 2.1.2 银行卡业务发展状况 |
| 2.2 银行卡风险概述 |
| 2.2.1 银行卡风险概念 |
| 2.2.2 银行卡风险管理 |
| 2.3 银行卡风险分类 |
| 2.3.1 内部风险和外部风险 |
| 2.3.2 银行方风险、持卡人风险和第三方风险 |
| 2.3.3 信用风险、操作风险、欺诈风险和管理风险 |
| 3. 江西农行银行卡风险管理分析 |
| 3.1 江西农行银行卡业务状况 |
| 3.1.1 贷记卡业务发展状况 |
| 3.1.2 借记卡业务发展状况 |
| 3.2 江西农行银行卡风险状况 |
| 3.2.1 银行方风险 |
| 3.2.2 持卡人风险 |
| 3.2.3 第三方风险 |
| 3.3 江西农行银行卡风险影响因素及存在问题 |
| 3.3.1 发卡环节政策制度过于简化 |
| 3.3.2 用卡环节风险防范意识较弱 |
| 3.3.3 内部技术手段未及时更新 |
| 3.3.4 信用风险集中暴露 |
| 3.3.5 外部惩戒机制不健全 |
| 4. 江西农行银行卡风险管理对策 |
| 4.1 银行卡风险管理策略 |
| 4.1.1 风险预防 |
| 4.1.2 风险承担 |
| 4.1.3 风险分散 |
| 4.1.4 风险规避 |
| 4.1.5 风险转移 |
| 4.2 银行卡风险管理措施 |
| 4.2.1 创新组织结构，健全内部控制体系 |
| 4.2.2 提高技术水平，改进业务系统 |
| 4.2.3 推行全流程风险管理，分环节控制风险 |
| 4.2.4 完善应对措施，建立风险补偿机制 |
| 5. 结论与展望 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）我国信用卡诈骗影响因素实证分析及对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.2.3 研究评述 |
| 1.3 研究方法与研究内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 创新点 |
| 第2章 信用卡诈骗现状及本文的理论基础 |
| 2.1 信用卡的概念界定 |
| 2.1.1 金融领域内信用卡概念界定 |
| 2.1.2 刑法领域内信用卡概念界定 |
| 2.2 信用卡诈骗犯罪的类型 |
| 2.2.1 传统信用卡诈骗 |
| 2.2.2 新型信用卡诈骗 |
| 2.3 信用卡诈骗犯罪发案趋势 |
| 2.3.1 发案逐年上升且集中在下半年爆发 |
| 2.3.2 主要形式为恶意透支和异地盗刷 |
| 2.4 理论基础 |
| 2.4.1 金融风险理论 |
| 2.4.2 犯罪经济学 |
| 2.5 小结 |
| 第3章 我国信用卡诈骗案例分析 |
| 3.1 案例研究 |
| 3.1.1 案例 |
| 3.1.2 信用卡诈骗犯罪的一般特点 |
| 3.2 信用卡诈骗案件频发的原因 |
| 3.2.1 公民个人信息严重泄露 |
| 3.2.2 银行卡管理缺失 |
| 3.2.3 第三方网络支付平台监管缺失 |
| 3.2.4 破案成本高难度大 |
| 3.2.5 被害人风险防范意识差 |
| 3.3 小结 |
| 第4章 Logistic模型分析 |
| 4.1 Logistic回归模型 |
| 4.1.1 数据的处理与变量的设置 |
| 4.1.2 Logistic回归 |
| 4.2 模型有效性检验 |
| 4.3 小结 |
| 第5章 国外信用卡诈骗防范经验及启示 |
| 5.1 国外信用卡诈骗防范经验 |
| 5.1.1 以立法手段保护各方利益 |
| 5.1.2 依托征信体系实施全面风险防控 |
| 5.1.3 成熟的金融风险防控体系 |
| 5.1.4 有效的风险预警机制 |
| 5.2 对我国的启示 |
| 5.2.1 加快欺诈风险防控的法制建设 |
| 5.2.2 完善征信体系建设 |
| 5.2.3 提高金融部门信用风险管控能力 |
| 5.3 小结 |
| 第6章 我国信用卡诈骗防范措施和建议 |
| 6.1 建立包容互联网金融的法律体系 |
| 6.1.1 完善个人信息保护 |
| 6.1.2 完善电信行业立法 |
| 6.1.3 完善刑事相关法律法规 |
| 6.2 完善金融部门的监管 |
| 6.2.1 完善商业银行的监管 |
| 6.2.2 完善人民银行和银监局的监管 |
| 6.3 完善社会信用体系 |
| 6.4 提高持卡人的风险意识 |
| 第7章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）大连市银行卡支付结算体系的政府监管策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 Abstract 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题与意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.2.3 文献综述总结与评价 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究的技术路线 2 相关理论与国内外政府监管现状表述 |
| 2.1 政府监管的理论基础 |
| 2.1.1 政府干预金融的理论支持 |
| 2.1.2 公共利益维护的政府工具 |
| 2.1.3 银行体系的脆弱性 |
| 2.2 国内外政府监管现状概述 |
| 2.2.1 国际主流的政府监管模式 |
| 2.2.2 国内政府监管体系及问题 |
| 2.2.3 相关评述 3 大连市银行卡支付结算体系及监管现状分析 |
| 3.1 银行卡支付结算体系的主体结构 |
| 3.1.1 与银行卡支付结算体系有关的主体 |
| 3.1.2 银行卡支付结算体系的网络系统 |
| 3.2 大连市银行卡支付结算体系相关情况 |
| 3.2.1 银行卡发卡量及活动卡情况 |
| 3.2.2 有关银行卡诈骗犯罪等情况 |
| 3.3 大连市政府监管现状 |
| 3.3.1 监管的法律体系方面 |
| 3.3.2 监管的内容和指标方面 |
| 3.3.3 监管的方式和手段方面 4 大连市银行卡支付结算体系政府监管的问题及成因分析 |
| 4.1 调研访谈与数据分析 |
| 4.1.1 调研访谈 |
| 4.1.2 数据分析 |
| 4.2 大连市支付结算体系政府监管存在的主要问题 |
| 4.2.1 市场参与者存在不正当竞争 |
| 4.2.2 缺乏监管技能 |
| 4.2.3 缺乏针对消费者保护意识薄弱的措施 |
| 4.3 大连市支付结算体系政府监管问题的成因分析 |
| 4.3.1 政府对银行卡支付结算市场竞争秩序监管不到位 |
| 4.3.2 监管法规制度滞后且不完善 |
| 4.3.3 监管措施的设置缺乏与消费者的互动 5 大连市银行卡支付结算体系政府监管的对策建议 |
| 5.1 政府加强规范市场参与者的竞争机制 |
| 5.1.1 规范市场参与者行为 |
| 5.1.2 加强合作联合打击犯罪 |
| 5.2 提高监管技能 |
| 5.2.1 建立与银行业务发展相匹配的法规制度 |
| 5.2.2 完善政府监管的手段和方法 |
| 5.2.3 提高监管人员的专业素质 |
| 5.3 政府鼓励和宣传提高消费者的保护意识 |
| 5.3.1 增强持卡人自身的风险防范意识教育 |
| 5.3.2 加大对消费者的信息和资金安全保护力度 结论 参考文献 附录A 关于“大连市银行卡支付结算体系政府监管问题与成因分析”的访谈提纲 附录B 大连市银行卡支付结算体系政府监管问题与成因分析的调硏问卷 致谢 |
（10）信用卡持卡人法律风险及防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的和意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.3 研究思路和方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新之处 |
| 第2章 信用卡持卡人法律风险概述 |
| 2.1 信用卡持卡人法律风险的界定 |
| 2.1.1 信用卡的概念及相关问题 |
| 2.1.2 信用卡持卡人的概念及相关问题 |
| 2.1.3 信用卡持卡人法律风险的概念及相关问题 |
| 2.2 信用卡持卡人法律风险的类型分析 |
| 2.2.1 按是否由持卡人主观因素所致划分风险 |
| 2.2.2 按持卡人承担的不同法律责任划分风险 |
| 2.2.3 按持卡人损失的内容划分风险 |
| 2.3 我国信用卡持卡人法律风险及防范的相关规定 |
| 2.3.1 信用卡持卡人法律风险及防范的主要法律 |
| 2.3.2 信用卡持卡人法律风险及防范的主要行政法规 |
| 2.3.3 信用卡持卡人法律风险及防范的主要部门规章 |
| 2.3.4 信用卡持卡人法律风险及防范的主要部门规范性文件 |
| 2.3.5 信用卡持卡人法律风险及防范的主要行业规定 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 我国信用卡持卡人法律风险防范存在的问题 |
| 3.1 国家层面存在的主要问题 |
| 3.1.1 信用卡相关立法不完善 |
| 3.1.2 忽视持卡人法律风险防范 |
| 3.1.3 对金融机构监管力度不够 |
| 3.2 机构层面存在的主要问题 |
| 3.2.1 怠于履行信息披露义务 |
| 3.2.2 对持卡人信息保护不足 |
| 3.2.3 格式合同规避相关责任 |
| 3.3 个人层面存在的主要问题 |
| 3.3.1 不了解信用卡相关规定,盲目办卡交易 |
| 3.3.2 不熟悉信用卡使用规则,滥用相关权利 |
| 3.3.3 缺乏信息安全法律意识,不能妥善保管信用卡 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 国外信用卡持卡人法律风险防范的现状与启示 |
| 4.1 国外信用卡持卡人法律风险防范的相关规定 |
| 4.1.1 关于银行信息披露义务的规定 |
| 4.1.2 关于防范持卡人隐私风险的规定 |
| 4.1.3 关于信用卡冒用后的责任承担 |
| 4.2 国外信用卡持卡人法律风险防范措施的启示 |
| 4.2.1 信用卡相关立法层次较高 |
| 4.2.2 注重持卡人法律风险及防范 |
| 4.2.3 提供较为完善的救济渠道 |
| 4.3 本章小结 |
| 第5章 信用卡持卡人法律风险的防范体系构建 |
| 5.1 国家层面对信用卡持卡人法律风险的防范 |
| 5.1.1 完善信用卡相关立法 |
| 5.1.2 重视持卡人法律风险防范 |
| 5.1.3 加强对金融机构监管力度 |
| 5.2 机构层面对信用卡持卡人法律风险的防范 |
| 5.2.1 积极履行信息披露义务 |
| 5.2.2 加强对持卡人信息保护 |
| 5.2.3 修改格式合同相关条款 |
| 5.3 个人层面对信用卡持卡人法律风险的防范 |
| 5.3.1 了解信用卡的相关规定,谨慎办卡 |
| 5.3.2 熟悉信用卡的使用规则,合理用卡 |
| 5.3.3 提高信息安全法律意识,妥善护卡 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间发表的论文和取得的科研成果 |
| 致谢 |
四、银行卡持卡人风险防范与相关法律责任思考（论文参考文献）
- [1]银行卡盗刷中商业银行违约责任制度研究[D]. 章劲挺. 浙江师范大学, 2020(02)
- [2]非本人授权使用信用卡的民事责任承担研究[D]. 丁国荣. 西南政法大学, 2019(08)
- [3]中国工商银行邵阳分行信用卡业务风险管理研究[D]. 岳雍. 湖南大学, 2019(07)
- [4]银行卡业务法律风险防范对策研究[J]. 王艳萍. 安徽商贸职业技术学院学报(社会科学版), 2019(01)
- [5]我国银行信用卡制度及发卡组织博弈分析[D]. 夏元琦. 吉林大学, 2018(04)
- [6]银行卡风险管理研究 ——以Z银行山东省分行为例[D]. 李欢. 湖北工业大学, 2018(01)
- [7]江西农行银行卡风险管理研究[D]. 邓思佳. 江西财经大学, 2017(07)
- [8]我国信用卡诈骗影响因素实证分析及对策研究[D]. 周密. 山东财经大学, 2017(05)
- [9]大连市银行卡支付结算体系的政府监管策略研究[D]. 方昱茸. 大连理工大学, 2016(07)
- [10]信用卡持卡人法律风险及防范研究[D]. 杨曼. 哈尔滨工程大学, 2016(03)